Thelbi i faktorizimit monetar, në qoftë se ju heqni terminologjinë komplekse, është partneriteti përfitues i dy palëve, njëra prej të cilave është një bankë ose një organizatë tregtare. Një skemë e thjeshtë punon nga parimi: partnerët lidhin një kontratë dhe banka siguron hyrjen e parave në ato raste kur fitimi i drejtpërdrejtë nga transaksioni nuk ka ardhur ende.
Çfarë është factoring?
Factoring është një shërbim i thjeshtë që lejon marrëdhëniet e biznesit të ekzistojnë brenda ligjit. Për një person që nuk e kupton intricacies e operacioneve bankare, një ndihmë e tillë është e pakuptueshme. Cilat janë qëllimet e factoring - një kontratë e thjeshtë, fitimprurëse e rimarrjes së borxheve për debitorët përfshin:
- hua bankare pa kolateral;
- vlerësimi i aftësisë paguese të klientëve;
- sigurimi i rreziqeve që lidhen me refuzimin e blerësit;
- shlyerjen e llogarive të arkëtueshme.
Bashkëpunimi në bazë të faktorizimit lejon që kompanitë me qarkullim të parave të pakta të mbeten në det për një kohë të gjatë, e cila është e nevojshme për veprimtarinë korrekte të të gjithë ndërmarrjes. Pra, çështja e sigurimit të veprimtarisë së një prodhimi apo një firme është duke u zgjidhur me një deficit të fondeve personale të vetë kompanisë.
Si punon factoring?
Thelbi i faktorizimit qëndron në punën e tre kontraktorëve të plotfuqishëm. Sekuenca e secilit prej tyre përcaktohet qartë nga kushtet e kontratës:
- Kompania (factoring) ofron shërbime ose shet mallra për klientët.
- Kompania ofron dokumente për shqyrtimin e bankës që dëshmon ekzistencën e borxhit ndaj debitorëve.
- Banka paguan shumën e borxhit të kompanisë.
- Banka dhe kompania përbëjnë një kontratë me të cilën debitori i kthen paratë drejtpërdrejt në bankë me interes shtesë të përllogaritur.
Një skemë e thjeshtë siguron prodhimin e pandërprerë ose shitjen e mallrave derisa borxhi të kthehet plotësisht. Pra, një kompani me një bilanc financiar të kufizuar personal, siguron procesin e zhvillimit të tij në kurriz të fondeve që i janë dhënë për deponim të përkohshëm nga pala e dytë (banka).
Faktoring dhe konfiskimi - dallimet
Factoring dhe forfaiting janë të përqendruar në nevojat e blerësve. Skema, e cila ju lejon të paguani borxhet e debitorëve, punon pa detyrime pengu. Forfaiting përfshin riblerjen e një borxhi nga një huadhënës dhe pagimin e saj. Dallimi në skemat për tërheqjen e një personi të tretë është se factoring e lë kompaninë me të drejtën për të shuar borxhin në një mënyrë që është e përshtatshme për të. Dallimet kryesore midis mënyrave të kundërta të përmbushjes së detyrimeve të borxhit:
- maturimi i borxhit;
- rreziqet e vlerësuara;
- koncesione nga banka;
- fakti i transmetimit.
Koha që operacioni (factoring i anasjelltë) nuk zgjat më shumë se 180 ditë, por kushtet e falsifikimit përcaktohen me vite. Tipari kryesor i faktorizimit është pjesa e borxhit, pas pagesës së të cilave (rreth 60% e shumës totale), llogaria e borxhit ngrihet. Norma e interesit nuk rritet, por aftësia e kompanisë për t'u zhvilluar është shumë më efektive dhe stabile.
Si ndryshon faktoringu nga një kredi?
Shpesh njerëzit që nuk përballen me faktoring më parë, ngatërrojnë këtë lloj financimi me huadhënien. Plotësisht të ndryshme në strukturën e operacioneve monetare me të vërtetë e ndihmojnë ndërmarrjen me borxhe, por e bëjnë këtë në mënyra krejtësisht të kundërta. Dallimi në mes të faktorizimit dhe kredisë:
- Mënyrat e ripagimit të borxhit . Huatë e marra nën përgjegjësinë e ndërmarrjes në bankë shuhen drejtpërdrejt nga huamarrësi, por financimi i faktorëve formohet nga të arkëtueshmet.
- Kushtet e shlyerjes së borxheve . Marrëdhëniet e kredisë kanë një term të përcaktuar qartë dhe nuk varen nga rritja e të ardhurave të kompanisë. Faktoring në situata të ndryshme varet nga pagesa e shtyrë në kohë reale.
- Data e pagesës së interesit . Sipas marrëveshjes së kredisë, debitori bën shumën e nevojshme jo më vonë se një numër i caktuar i çdo muaji, por paratë për faktoring kreditohen në datën e pagesës së debitorit.
- Ekzekutimi i kontratës . Për të marrë një hua, një privat ose një individ ka nevojë për dokumentacion, i cili mund të jetë shumë i vështirë për tu mbledhur. Factoring përdor dokumente më të thjeshta - fatura ose kontrolle.
- Interesi . Komisioni për faktoring është përfshirë plotësisht në çmimin e kostos, por nuk ka interes të kredisë.
- Shërbime të tjera . Një bankë që ka hartuar një marrëveshje huaje për një ndërmarrje nuk ofron shërbime që nuk janë të përfshira në paketën e përgjithshme. Skemat e faktorizimit të hapur dhe të mbyllur zgjerohen sipas nevojës.
Secili lloj i veçantë i kredisë bankare ka veçantitë, avantazhet dhe disavantazhet e veta, por për kushtet që u ngritën me një borxh të madh të ndërmarrjes, faktoringja është alternativa kryesore e huadhënies jofitimprurëse. Objektivat e factoringut janë të dukshme - për të lehtësuar problemet monetare të debitorit, por pa humbje për huadhënësin (ndërmarrja financiare).
Faktoring - pro dhe kundra
Faktoringu modern është një mënyrë universale për t'u marrë me borxhet pa dëmtim të prodhimit aktual. Kushtet e ripagimit të borxhit nga banka mund të ndryshojnë dhe përfitimet nga transaksionet e tilla në para nuk janë gjithnjë të dukshme. Çdo kontratë e lidhur me një organizatë bankare ka përparësitë dhe mangësitë e saj, të cilat duhet të njihen paraprakisht.
Përfitimet e Factoring
Avantazhet e factoring, në dispozicion për çdo kompani të pasur apo individ, janë për të krijuar kushte të favorshme për pagesën e borxheve. Përveç kësaj, ndërmarrja që drejtoi faktoring mund të dalë nga kriza apo problemet e parasë. Thjeshtimi i punës me debitorët është një tjetër plus e padyshimtë e operacioneve të ngjashme.
Faktorizimi - kundër
Disavantazhet e një shërbimi të ri, por efektiv të bankës, përfshijnë kushtet komplekse të kontratës. Tarifat e padobishme, dhe një normë e lartë interesi fjalë për fjalë "ha" të ardhurat e ndërmarrjes nga furnizimi i produkteve. Disavantazhet e faktorizimit janë në dokumentacionin kompleks dhe raportimin në bankë. Veprimi i shlyerjes së kredisë ndaj një debitori nuk përfshin transaksione një herë, dhe numri minimal i pagesave arrin 10.
Llojet e faktorizimit dhe karakteristikat e tyre
Llojet e factoring, të cilat kanë provuar veten si mënyra efektive për të paguar borxhet fikse të kompanisë:
- financuar nga operacionet;
- faktoring hapur dhe të mbyllur pa financim;
- operacionet në cash për ripagimin e borxhit të hapur dhe të mbyllur (factoring regresive);
- të kundërtën faktoring me të drejtën e rekursit dhe pa të;
- operacionet vendore dhe ndërkombëtare.
Kur lidh një kontratë factoring (faktoring hapur dhe të mbyllur), furnizuesi i mallrave inferiore ndaj bankës (institucioni financiar) të drejtën për të marrë llogaritë rrjedhëse dhe t'i paguajë ato. Pra, banka merr detyrime të përkohshme për të financuar zhvillimin e kompanisë, duke ngarkuar një përqindje të caktuar të shumës së ardhshme të borxhit në favor të saj.